Использование карт Visa за границей. Как работает карта сбербанка за границей Использование карты виза

30.10.2021 Страхование жизни и здоровья

Большинство банков предлагает клиентам оформить пластиковые кредитные карты для удобства осуществления операций расчетов при приобретении товаров и услуг. Банковские карты любой платёжной системы имеют свои особенности в использовании. После оформления кредитки клиент должен быть в курсе, как он может пользоваться кредитной картой Visa.

Кредитная карта

Кредитная карта предоставляется в соответствии с базовыми условиями для кредитования:

срочности;
платности;
возвратности.

Срок предоставления кредитных средств по договору кредитной карты ограничен по времени сроком ее действия. После истечения определенного периода на израсходованный объем средств начисляется процент. Клиент банка обязуется в установленные договором сроки вернуть банку полученные средства.

Использовать кредитную карту можно для различных вариантов оплаты. Клиент банка может расплачиваться за покупку товаров и услуг во всех магазинах, которые оснащены платежными терминалами. В банкоматах, на которых указан логотип Visa, можно снять необходимую сумму наличными.

Условия использования кредитки

Использование кредитки производится по типу возобновляемой кредитной линии. То есть банк предоставляет клиенту денежные средства под определенный договором процент, а после их возвращения заемщиком на счет кредитки, они могут быть использованы повторно неограниченное количество раз.

Кредитный лимит

Лимит кредитной карты – это предельный размер денежных средств, которые доступны заемщику для использования на любые нужды. При выдаче этого банковского продукта на нем уже размещены деньги, которые могут быть использованы заемщиком для оплаты покупок либо снятия наличных. Также банковское учреждение способно устанавливать дополнительные комиссии для регулирования трат по кредитке.

Установленный лимит со временем может быть увеличен, этот параметр фиксируется в зависимости от кредитной истории и среднемесячного дохода. Среднее значение варьируется в районе 20 000 руб., минимум 10 000 руб. и максимум 3 000 000 руб. При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов.

Процентная ставка

Данное понятие означает норму доходности финансово-кредитных сделок, отношение суммы процентов, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды.

Эта ставка является вознаграждением банку за пользование деньгами со счета кредитной карты.

Величина процентной ставки устанавливается в зависимости от того, к какой категории заемщика относится клиент и определяется уровнем его официального дохода. Участники зарплатных проектов и владельцы вкладов могут рассчитывать на сниженный процент. Размер ставки по карте «Виза» варьируется от 18 до 60%, в среднем он составляет 35%.

Льготный период

Льготный или грейс-период по карте представляет собой ограниченный временной промежуток, в течение которого кредитные средства могут быть использованы для безналичного расчета без начисления процента на них. Этот период не распространяется на средства, снятые наличными. Если по истечению указанного времени клиент не внесет потраченные деньги обратно на кредитку, на сумму долга будет начислена процентная ставка. При внесении потраченной суммы обратно на счет в течение льготного периода проценты не начисляются. Все кредитные организации устанавливают различную продолжительность грейс-периода. В среднем это значение составляет 50 календарных дней, но длительность может варьироваться от 30 до 120 дней.

Как получить карту

Условия получения определяются требованиями банковского учреждения. Кредитка оформляется путем предоставления официальному представителю банка обязательного перечня документов. Исходя из объема предоставляемых документов определяется категория надежности заемщика.

Требования к заемщику

возраст потенциального заемщика — от 18 до 65 лет;
наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
общий трудовой стаж не менее года, непрерывный — не менее полугода.

Вероятность получить положительное решение выше у граждан с постоянной регистрацией.

Минимальный перечень необходимых для получения кредитки документов:

паспорт;
справка 2-НДФЛ или справка из пенсионного фонда.

Наличие данных документов позволяет оформить кредитную карту с базовым лимитом.

В отделении банка

Для получения кредитки в отделении банка необходимо сообщить кредитному специалисту сведения о доходе и предоставить паспортные данные. В случае принятия положительного решения о выдаче именная кредитная карта будет выпущена в течение месяца. Когда карта поступит в отделение банка, специалист известит клиента о том, что необходимо подойти в банк для получения карты.

Через Интернет

Для данного варианта оформления примерный алгоритм действий такой:

На официальном сайте банковской организации необходимо кликнуть по пункту меню «кредитная карта».
Далее клиенту предоставляется возможность определиться с валютой счета и срочностью получения карты. На новой странице отобразится перечень разновидностей бонусных программ.
Специальная кнопка «Оформление заявки» открывает заявку в виде анкеты заемщика, которую необходимо заполнить в соответствие со своими данными.
После отправки анкеты сотрудники банка перезвонят для уточнения деталей.

Внимательное заполнение заявки позволит избежать затруднений с последующей корректировкой данных.

Как использовать

Максимальную выгоду от безналичных расчетов кредитной картой получают те клиенты банка, которые успевают вернуть потраченные средства в течение льготного периода. Они платят по карте ровно столько, сколько стоили все приобретенные с ее помощью товары и услуги. Кредитной картой Visa можно оперативно расплачиваться при посещении ресторанов, магазинов, покупке услуг.

Как активировать

Проверка баланса в банкомате.

При выдаче в отделении банка карта является неактивной. Для активации необходимо вставить карту в банкомат и из перечня операций выбрать пункт «проверка баланса».

При получении карты почтой или курьером активация проводится аналогичным способом.

Как снять наличные

Снять наличные средства можно в любом банкомате, который подключен к платежной системе «Виза».

Выдача наличных средств сопровождается взиманием комиссии, которая не может быть ниже 100 рублей и составляет в среднем 5% от суммы.

Как заблокировать

При утере карты или получении СМС о платежах, которые не были совершены, следует приостановить действие кредитки.

Для блокировки карты по телефону можно воспользоваться единым бесплатным номером справочного сервиса банка. После указания персональных данных, оператор попросит сообщить кодовое слово и приостановит все операции по счету.

Как погашать кредит

СМС-банкинг.

Погашать кредит можно любым удобным способом:

наличными средствами через банкомат или через кассу банка;
в меню терминала или банкомата с дебетовой карты перевести на номер кредитки;
в личном кабинете клиента банковской организации;
с электронного кошелька.

В льготный период израсходованные финансы можно вносить частями либо полностью. В этот отрезок времени расчетный счет пополняют в объеме только той суммы, которая была потрачена. Для выяснения необходимого количества денег можно запросить баланс через СМС-банкинг, либо терминал.

Минимальный платеж для уплаты получившейся задолженности состоит из начисленных на сумму долга процентов. Для определения точного размера образовавшейся задолженности можно позвонить банковскому сотруднику по телефону горячей линии, который есть в любой банковской организации. Также можно рассчитать самостоятельно, определив ставку начисляемую в месяц: годовая ставка делится на 12 месяцев и умножается на потраченную сумму (в десятичном виде).

Например, карта под 20% годовых, потрачено 3500 руб., тогда платеж для полного расчета с банком будет составлять:

3500 руб. + ((3500*0,2)/12 месяцев) = 3558,333 руб.

Срок зачисления денег на кредитку иногда занимает до нескольких дней и за перевод может взиматься дополнительная комиссия:

при платежах через терминалы и банкоматы;
если банк-кредитор имеет иностранное происхождение.

Об этих нюансах лучше поинтересоваться при подписании кредитного договора.

VISA International Service Association - международная платежная система, с помощью которой можно приобрести товары и услуги в магазинах свыше двухсот стран мира. Система Visa не оказывает влияния на условия кредитной политики банков. Они устанавливаются самостоятельно каждым кредитным учреждением.

Кредитные карты Visa созданы для удобства безналичных расчетов. Современные банки предлагают комфортные программы кредитования с помощью карт Visa. К клиентам применяются стандартные требования и получить такую карту можно в большинстве банков.

Благодаря банковским картам, большая часть регулярных платежей становится доступной с любого компьютера или собственного мобильного телефона. Комфорт и надежность интернет-банкинга признают даже убежденные скептики.

Особенности Моментальной дебетовой карты

Карта Momentum – самая доступная среди пластиковых продуктов Сбербанка. Сочетает в себе быструю выдачу, бесплатное обслуживание и минимальный набор востребованных функций классических карт:

безналичная оплата во всем мире;
денежные переводы;
получение наличных;
управление карточным счетом через личный кабинет с компьютера или телефона;
поощрения в виде бонусов и скидок.

В отличие от Classic, Gold и премиальных карт, Моментум имеет низкие лимиты на выдачу денег (до 100 тысяч рублей в месяц), не предусматривает экстренного получения наличности за границей при потере или порче пластика, имеет однообразный дизайн, на ней не указано имя владельца.

Моментальная Visa / Мир/ MasterCard выдается в течение 10 минут после обращения. Продукт имеется в каждом офисе банка, готов к выдаче. Достаточно предъявить паспорт, заполнить заявление, подписать договор.

Карточка выпускается и обслуживается бесплатно. Держатель пополняет её, расплачивается за покупки в зарубежных магазинах, пользуется удаленным доступом к счету через интернет и мобильный телефон, без каких-либо проблем.

При потере пластика или ПИН кода перевыпуск не выполняется. Потребуется закрытие счета и оформление нового.

Карта без имени держателя

В отличие от классических и других карт Сбербанка на моментальной указаны лишь номер, срок действия и CVC-код. Однако продукт не является безымянным. Карточный счёт принадлежит клиенту, заводится в соответствии с его паспортными данными. При желании провести оплату, требующую ввод имени и фамилии, достаточно знать их на латинице.

Если вам не известно точное написание, можно:

посмотреть на другой карте при её наличии;
зайти на страницу электронной заявки на любой пластик на сайте Сбербанка;

не оформляя заявления полностью, введите в соответствующие поля свои фамилию и имя как в паспорте, система автоматически покажет написание латиницей;

узнать в отделении банка.

Чем отличается именная от неименной

Внешне разница заметна по отсутствию фамилии и более сдержанному дизайну в зеленом цвете. Неименная карта, по сравнению с именной предлагает меньше возможностей держателю:

низкие лимиты на получение наличных, переводы;
повышенные комиссии за обналичивание в кассах других банков;
не осуществляется экстренная выдача за границей.

Сколько стоит?

Моментальная карта Сбербанка выпускается бесплатно. Клиент может ей пользоваться, без платы за обслуживание. Для желающих доступны платные сервисы, такие как мобильный банк, мини-выписка, получение наличных в сторонних банках.

Сервисы, которыми пользуются держатели Momentum бесплатно:

выпуск;
годовое обслуживание;
перевыпуск, подразумевающий замену пластика вместе со счетом;
пополнение и выдача денег через Сбербанк;
безналичная оплата;
отчет по счету через @-почту или в отделении (не путаем с мини-выпиской из банкомата!);
экономпакет мобильного банка.

Возможности карты

Momentum Visa / MasterCard позволяет:

расплачиваться на кассе по всему миру;
платить и переводить с помощью онлайн-банка и мобильного приложения;
планировать автоплатежи;
получать кэшбэк Спасибо, пользоваться сервисом Копилка;
участвовать в программах лояльности платежных систем Виза и МастерКард (обратите внимание, доступны базовые пакеты в виде скидок 10-15% от партнеров, круглосуточной технической поддержки в любой стране);
звонок в техподдержку платный, в соответствии с тарифами связи.

Можно ли оплачивать в интернете

Виза и Мастер Кард Моментум обслуживаются международными платежными системами и позволяют расплачиваться через интернет во всем мире. На пластике указан номер, CVC–код и срок действия. Для оплаты на многих сайтах этого достаточно.

Часто для платежей требуется имя держателя. Оно не указано на пластике, так как выпуск производится заранее, выдается в руки в день обращения. Тем не менее, при оформлении документов в банковскую базу вносятся паспортные данные, и платежная система «знает» имя держателя. Ваша задача выяснить его написание латиницей – по другой карте, в банке или на сайте.

Ограничения

Отличия Моментум от Классик, Голд и остальных малозаметны при ежедневных покупках в супермаркетах, коммунальных и прочих регулярных платежах.

Ограничения проявляют себя при необходимости оплатить или снять наличность, суммой больше привычного:

отсутствует экстренная выдача наличности при повреждении или потере карты за границей;
максимальная сумма оплаты в день – 100 тысяч рублей;
суточный лимит для снятия без комиссии в Сбербанке – 50 тыс.;
месячное ограничение на обналичивание в Сбере – 100 тысяч.

За получение наличных сверхлимитов взимается комиссия 0,75%. Ограничения в сторонних банках не предусмотрены. Однако придется заплатить комиссию 0,75 – 1%, не менее 150 рублей.

В чем подвох?

Тарификацию Моментум можно сравнить с базовым пакетом на сотовую связь. Абонент получает SIM-карту, имеет возможность принимать входящие вызовы, звонить внутри сети бесплатно. При желании воспользоваться дополнительными сервисами клиент оплачивает их по секундам, по мегабайтам. Цены в таком случае заметно проигрывают «пакетным».

Однако при отсутствии потребности в комплексах услуг и при редком пользовании ими, их оплата по отдельности остается выгодной.

Далеко не для всех актуально:

участие в зарплатных проектах;
расходы более 100 тысяч в месяц;
потеря карты за границей.

Одновременно для многих востребованы:

выплата потребительского кредита;
получение нерегулярных переводов от родственников 5-10 тысяч;
текущие траты в магазинах.

В таких случаях бессмысленно оплачивать от 450 рублей в год за обслуживание классического продукта. Достаточно пластика с минимальным набором возможностей.

Если понадобится услуга, не включенная в пакет Моментум, её выгоднее оплатить отдельно.

Почему банк не взимает плату за обслуживание? При безналичной оплате на кассах и на сайтах банк взимает комиссию 2% с продавца. Это даёт достаточный доход банку, чтобы не требовать оплату с клиентов. Выпуск неименных карт сравнительно дешевый.

Продавцам выгодна безналичная оплата, так как она избавляет их от необходимости работы с наличностью.

Выдают ли сейчас?

В сети появилось много вопросов о том, что карты Моментум больше не выдают. Это не совсем так. С 1 марта 2016 года Сбербанк прекратил выпуск Visa Electron Momentum и Master Card Maestro, на смену им пришли моментальные карты.

Стоимость обслуживания Электрон и Маэстро составляла 300 рублей в год. Предоставлялась возможность заказать вторую карту к счету. Месячное ограничение на выдачу наличности через Сбербанк составляло 500 тыс. рублей. Допускалось участие в зарплатных проектах.

Momentum R – что это такое?

Валюта счета моментальной карты может быть: рубль, доллар США или Евро.

Отметка R на лицевой стороне пластика делается, чтобы обозначить привязку к рублевому счету.

Расплачиваться Momentum R можно везде, где принимают Visa и MasterCard, в розничных точках продаж, в интернет-магазинах, независимо от места их нахождения и основной валюты, с которой они работают.

При оплате счетов в валюте, отличающейся от счета карты, банк автоматически конвертирует ее по действующему курсу. Часто продавцы предлагают цены в нескольких валютах, в том числе в рублях. Например, Aliexpress. В большинстве случаев такой обмен невыгоден покупателю. Дешевле оплатить в валюте продавца, доверив конвертацию банку.

Можно ли снимать с нее деньги?

Бесплатная выдача наличных ограничена – 50 тысяч руб. в сутки, 100 тысяч в месяц. Сверх указанных сумм получение доступно с уплатой комиссии 0,5–1%.

Momentum Visa, Mastercard или МИР – что выбрать, и в чём отличия?

Обе платежные системы международные, имеют быструю техническую поддержку, работают во всем мире, разница в возможностях практически незаметна. Сбербанк обслуживает оба продукта по одному тарифу.

Различия между Визой и Мастер Кард можно заметить во время путешествий и досуга благодаря партнерским программам.

Visa Classic Momentum

Среди партнеров Visa преимущественно фирмы, предлагающие привилегии путешественникам и шопперам за границей:

отели;
транспортные и экскурсионные компании;
аутлеты.

MasterCard Standart Momentum

Совершать повседневные покупки в крупном розничном супермаркете, например, в Ашане, проводить досуг в отдельных сетевых кинотеатрах и кафе можно со скидкой, пользуясь MasterCard.

Мир Momentum

Как уже отмечалось выше, функционал карты национальной платёжной системы заметно уступает Визе и Мастеркаду, особенно тем, что ей можно пользоваться в только пределах РФ. Но, эта карточка будет полезна жителям Крыма, либо тем кто собирается туда ехать, так как пластик других платежных систем на территории полуострова - не работает.

Отличия функций платёжных систем

Что лучше выбрать?

Ознакомьтесь с подробным описанием программ, актуальными списками их участников и акций на сайтах платежных систем. Оцените полезность предложений для себя.

Если у вас нет времени или желания заниматься анализом, можно выбрать любую. Качество услуг сопоставимое, высокое. Сервисы Сбербанка доступны с обеими картами в одинаковом объеме.

Как получить

На оформление потребуется не более 10 минут:

придите в любое отделение Сбербанка;
предъявите паспорт;
подпишите договор;
заберите пластик.

Условия предоставления

Достаточно постоянной или временной регистрации в России.
Возраст держателя от 14 лет.

Оформить онлайн

Дебетовая карта Моментум от Сбербанка выдается всем на общих условиях в любом отделении без оформления через интернет.

Оформление онлайн также доступно для кредитной Momentum.

Требования к держателям кредиток более строгие, чем у дебетовых:

от 21 до 65 лет;
российское гражданство;
регистрация в РФ.

Действующие клиенты Сбербанка могут претендовать на льготную кредитную Momentum с пониженной процентной ставкой.

Как пользоваться?

В обращении дебетовая карта Сбербанка без оплаты за обслуживание мало чем отличается от обычной Визы и Мастер Кард кроме лимитов.

Доступные сервисы:

безналичная оплата в торговых точках, интернет-магазинах;
быстрое получение и отправление денежных переводов;
удаленное пользование через интернет и мобильный банк;
плата по кредитам;
оплата коммунальных платежей, налогов, пошлин, штрафов с пониженной комиссией или без нее;
по желанию участие в бонусной программе Спасибо и подключение Копилки;
привилегии партнеров Visa и MasterCard.

Можно ли переводить на неё деньги

Одним из основных поводов обращения за моментальной картой является потребность в разовых или нерегулярных переводах.

Важно! С 2017 года перевод пособий и других регулярных бюджетных выплат не допускается на счета, работающие с участием международных систем платежей. Потребуется завести карту МИР или расчетный счет, не привязанный к пластику.

Лимит снятия наличных

Ограничения в работе Momentum заметны при обналичивании крупных сумм.

В день получить в кассе и банкомате Сбербанка можно до 50 тыс. руб.
В месяц доступно для обналичивания внутри банка 100 тыс. руб.
Свыше указанных сумм взимается комиссия 0,5%.

Сбербанк не ограничивает получение наличности в других кредитных организациях, но берет комиссию от 0,75 до 1%. Сторонний банк также обычно удерживает свой процент.

Как активировать?

Моментум подразумевает самостоятельный выбор ПИН-кода, задать его можно только через терминал. Активация происходит через сутки после того, как код задан либо после любой операции с его вводом. Задать шифр или активировать карту через интернет невозможно.

Получив Momentum на руки, активируйте ее в банкомате, для этого:

вставьте карту в терминал;
интерфейс банкоматов имеет незначительные отличия, но меню предложит самостоятельно задать PIN-код из 4-х цифр;
введите шифр, запомните его;
подтвердите нажатием соответствующей кнопки на экране или клавиатуре;
запросите баланс либо выполните любую другую операцию, требующую ввод ПИН-кода.

Карта активирована. Не отходя от банкомата, вы можете подключить мобильный банк и получить логин и пароль для пользования Сбербанком-онлайн. Меню терминалов дружелюбное и обычно не вызывает вопросов, как найти нужные пункты.

На случай трудностей или отсутствия опыта в залах обслуживания клиентов работают сотрудники, в обязанности которых входят консультации по любым вопросам об услугах. Вы можете обратиться с просьбой о помощи. Это бесплатно.

Плюсы и минусы карты Momentum

Обобщая описанные преимущества, выделим:

бесплатную выдачу;
бесплатное обслуживание;
выдачу в день обращения;
возможность ведения счета в рублях, евро, долларах США;
функциональность во всем мире;
доступность всех основных сервисов Сбербанка (онлайн, мобильный банк, Спасибо, Копилка, самая широкая в стране сеть банкоматов);
партнерские программы Визы и Мастер Кард.

Особенности, которые многие расценивают как недостатки:

низкие лимиты на выдачу наличности;
высокая комиссия за обналичивание сверх лимитов;
препятствия в установлении точного написания имени для оплаты через интернет;
степень защиты данных на Моментум ниже, чем у классических продуктов;
закрытие прежнего счета и открытие нового по истечении срока действия карты, что создает проблемы для перечисления зарплаты.

Среди множества банков самым популярным и пользующимся высокой степенью доверия является Сбербанк России. Как любая финансовая организация, он предлагает множество услуг. Карты Visa Сбербанка - популярный потребительский продукт. Почему клиенты выбирают данную платежную систему? Какие виды карт Visa предлагает Сбербанк?

Расчетные системы

Во всем мире существует 2 основных вида банковских расчетов: MasterCard и Visa. В чем их разница?

Во-первых, они изначально имели разное распространение: Visa чаще применяется в странах Америки, Австралии, а MasterCard - в Европе и Африке.

Во-вторых, данные системы по-разному производят валютную конвертацию (как следствие первого отличия). Visa оперирует американскими долларами, при использовании такой карты в Европе пересчет денег происходит сначала в местную валюту, затем в единицы США. При использовании MasterCard конвертация происходит сразу в европейские деньги. Соответственно, эти системы хороши в применении на разных территориях. Но комиссия за пересчет у Visa не высока в сравнении с MasterCard, потому даже двойная конвертация выйдет примерно в ту же сумму.

Что выбрать

Платежная система Visa даже при двойной конвертации на европейской территории не взимает большой комиссии (это зависит от банка), потому она является наиболее универсальной в использовании. Эту систему выбирает большинство жителей современных стран, а также жителей РФ. Она позволяет использовать широкий спектр услуг международного класса.

С данной валютной системой работает Сбербанк. Карта Visa является популярным продуктом, представлена в разных статусах и видах, имеет разный набор функций и привилегий.

Кредитная или дебетовая

При предоставлении самых разных услуг в большинстве случаев финансовые организации выдают пластиковые карточки. Это удобно, ведь оперировать деньгами в этом случае можно, не имея к ним прямого доступа в бумажном виде, что не всегда удобно. Карты Visa Сбербанка бывают как кредитные, так и дебетовые. Они предназначены для разных целей и имеют особые условия обслуживания. Дебетовые чаще используют для управления собственными счетами, работодатели перечисляют на такие зарплаты своим сотрудникам, продавцы и покупатели оперируют ими при совершении безразличных расчетов и получения оплат за товар как в интернет-магазинах, так и в розничных точках. Иными словами, такая карта заменяет клиенту кошелек с собственными деньгами. При этом комиссия за снятие или перевод обычно не начисляется, а для некоторых банковских программ существует множество бонусов и начислений на остаток процентов по истечении определенного периода.

Кредитная карта содержит определенный лимит средств, принадлежащих банку, клиент может пользоваться ими в своих целях с условием их возврата. Это удобно в тех случаях, когда собственных денег на исполнение нужд не хватает. Кредитка может выполнять перечисленные функции дебетовой карты, но в большинстве случаев за операции взимается комиссия, хотя ее наличие и размер определяются банком.

Выбор того или иного вида услуг зависит исключительно из ваших потребностей. Карты Visa Сбербанка есть как кредитные, так и дебетовые. Далее рассмотрим их виды, условия получения и обслуживания.

От простого к сложному

Ассортимент банковских услуг столь широк, что каждый потребитель сможет найти максимально подходящий для себя продукт на самых выгодных условиях. Достаточно посмотреть на линейку программ, которые предлагает Сбербанк. Карта Visa представлена в ней в разных видах, все они имеют особый набор функций, возможностей и расположены в порядке возрастания «статуса». Соответственно, чем он выше, тем шире возможности карты, дороже ее обслуживание, но одновременно с этим увеличены степень безопасности, организованная банком, и качество услуг.

Уровень 1: простая доступность

Самые простые условия выдачи, содержания и обслуживания заключает в себе карта Visa electron. Сбербанк предоставляет возможность получить ее моментально (Momentum) при обращении в отделение или заказать именную. Карта дебетовая, не имеет овердрафта. Возможности и условия предоставления объясняет таблица, расположенная ниже.

Тип карты, платежная система	Visa electron Momentum
	Рубль, доллар США, евро	Рубль, доллар США, евро
Период действия карты
	Не взимается	300 руб. (10 долларов/евро)
Электронный чип
Дополнительные карты к счету
Возраст клиента к оформлению		14 лет (основная) 10 лет (дополнительные)
Срок выдачи	В день подачи заявления	2 недели рассмотрение заявления + 14 рабочих дней на выпуск
Бонусная программа «Спасибо»
		Россия + дочерние банки за границей
Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк

Обе карты предоставляют доступ к минимальному необходимому набору услуг. Если вам нужен инструмент для использования только на территории РФ, для получения пенсии, пособия, то выбор карты "Visa Сбербанк" моментальной выдачи является оптимальным решением. При необходимости простой системы с дополнительными картами (например, для членов семьи) наиболее рационально использовать Visa electron именную, она дополнительно защищена чипом, что повышает уровень ее безопасности.

Средний класс

Карта Visa Classic Сбербанка имеет международный уровень и расширенный круг возможностей, именно поэтому она наиболее распространена у потребителей банковских услуг. Она может быть как дебетовой, так и кредитной, что позволяет выбрать наиболее подходящий для себя вариант.

Характеристики дебетовой карты Visa Classic представлена в следующей таблице.

Тип карты
	Рубль, доллар США, евро
Период действия карты
Годовая стоимость обслуживания	1-й год: 750 руб. (25 доллара/евро) 2-й и послед. годы: 450 руб. (15 долларов/евро)
Электронный чип
Дополнительные карты к счету
Возраст клиента к оформлению
Срок выдачи	После рассмотрения заявления
Бонусная программа «Спасибо»
Территория использования (безналичный расчет, снятие наличных)	Россия, другие страны, где принимают к оплате карту Visa
Дистанционное управление счетом (Сбербанк-Онлайн, Мобильный банк)
Использование в рамках зарплатного договора

Главным преимуществом классической карты Visa Сбербанка является возможность оплачивать дистанционно любые покупки и счета, подключать автоплатежи, контролировать свой счет дистанционно, привязав к карте номера телефонов, адрес электронной почты, электронные кошельки. И самое главное - доступность платежной системы во всем мире.

Кредитная карта сбербанка Visa Classic охарактеризована в нижеследующей таблице.

Платежная система

Период действия карты
Проценты по кредиту
Льготный период	До 50 дней
Годовая стоимость обслуживания	0-750 руб./год*
Электронный чип
Выпуск дополнительных карт к счету
Кредитный лимит	До 600 000 руб.*
Комиссия за безналичные операции	Не взимается
Комиссия за снятие наличных	3% при использовании терминала Сбербанка; 4% при использовании сторонних банков

Примечание :

* - зависит от наличия персональных предложений и решения банка после рассмотрения заявлений.

Карта также позволяет дистанционно управлять счетом, подключать автоматические платежи, оплачивать покупки по всему миру. Кредитные условия по сравнению с предложениями других кредитных организаций являются одними из самых выгодных, потому ее использование не ударит по карману.

Высокий уровень - особые условия

Карта Visa Gold Сбербанка имеет самый привилегированный набор услуг. Ей присвоен высокий статус, повышенный уровень безопасности, при оплате покупок по всему миру вы будете получать привилегии и скидки.

Так же как классическая, золотая карта может быть кредитной и дебетовой. На оба варианта распространяются дополнительные возможности получения скидок, оплата коммунальных и других счетов, подключение автоплатежей и проч. К стандартному пакету услуг добавлена возможность получать медицинскую помощь по всему миру.

Дебетовая и кредитная карта Сбербанка Visa Gold могут участвовать в благотворительности: с каждой покупки перечисляются 0,3% от суммы в фонд «Подари жизнь», оказывающий помощь тяжело больным детям. Кроме этого, банк переводит доход с обслуживания карты за первый год в размере 50%.

Отличия дебетовой карты Visa Gold от классической

Увеличенный спектр услуг.
Бонусы «Мир привилегий Visa».
Плата за обслуживание обычной карты - 3000 руб./год, для благотворительной - 4000 руб./год.

Карта подходит для тех, кто путешествует по миру, оперирует крупными суммами, делает много покупок, заботится о безопасности банковского обслуживания.

Отличительные особенности кредитной золотой карты

Программы международных платежных систем предоставляют бонусы и скидки.
Медицинская помощь во многих странах мира.
Обслуживание карты за год - до 3500 руб., в зависимости от персональных предложений и решений банка после рассмотрения заявления.
Процент также зависит от решения банка и находится в пределах 25,9-33,9% годовых по кредиту.

Премиальные карты имеют дополнительный бонус - бесплатное предоставление Мобильного банка и Сбербанка-онлайн.

Выбирайте по возможностям

Если вам необходима пластиковая карта банка, выбирайте продукты Сбербанка. Он один из немногих имеет государственную поддержку, наименее подвержен экономическим колебаниям в мире, имеет надежную систему безопасности и охраны клиентских счетов. Обслуживание карты Visa Сбербанка находится на высоком уровне при сравнительно доступных для каждой категории ценах и наборе услуг.

В статье освещены основные виды карт, существует также множество предложений с набором особых условий: молодежные, «Аэрофлот», Премиальные, виртуальные, включающие бонусные программы, сниженные тарифы, накопление миль и проч. Таким образом, каждый сможет выбрать пакет услуг по карману и потребностям.

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) - пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег - если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс - простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро.

Ещё одно преимущество - нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт - вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех - это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт - 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard - американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard , а в США картой Visa . Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Счёт в валюте	Принцип работы
Доллары	К примеру, в США вы решили расплатиться за покупки долларовой карточкой Visa - операция пройдет без конверсий. Долларовой картой Mastercard - операция пройдёт без конверсий.
Евро	Счёт в Евро будет идеальным вариантом для расчётов в странах Европы. При расчётах в других странах будет конвертация евро в доллары. Предположим, вы поехали отдохнуть в Италию, где расплачиваются в евро. Сходили в ресторан и решили расплатиться карточкой: Mastercard без конверсий (Райффайзен банк и Хоум Кредит). Visa конверсия: EUR->USD->EUR.
Рубли/Гривны	С рублёвым или гривневым счётом всё просто, они будут в любом случае конвертироваться в местную валюту. Только надо уже смотреть, в каких странах за рубежом вы расплачиваетесь, и правильно подбирать платёжную систему, чтобы меньше терять на конверсиях.

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить - что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту - это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр" .

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж - 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2017 года : к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система - Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Платежные системы

Все банковские пластиковые продукты работают на основе платежных систем. Это очень сложные финансовые структуры, которые работают на основе компьютерных технологий. Они нужны для осуществления точной и быстрой передачи данных при транзакции.

В Сбербанке выпускают карты 3-х платежных систем:

MasterCard
Maestro

Какой можно пользоваться картой, и какая действует за границей? Первые две ПС иностранные и работают по всему миру и их можно использовать в поездках. Они являются гигантами в финансовой сфере и используются практически в каждом банке в любой точке мира. Карточки с данными платежными системами можно без проблем использовать практически в любой стране.

МИР – это национальная платежная система, которая была придумана и создана недавно. Работает она пока только на территории Российской Федерации поэтому снять деньги или осуществить покупку с карточки МИР за рубежом у вас не получится. Но у ЦБ РФ есть много проектов внедрения платежной системы МИР в страны СНГ, Китай, Турцию и другие. Но пока это только проекты и карточки на сегодняшний момент там не работают.

Картами маэстро также можно без проблем пользоваться в другой стране. Но бывают, что при транзакции возникают некоторые проблемы. Дело в том, что Маэстро это дочерняя ПС от Мастеркард и некоторые магазины не сотрудничают именно с этой системой.

ПРИМЕЧАНИЕ! Карту Maestro Momentum использовать за границей нельзя. Этот пластик не именной и не имеет имени владельца, поэтому у вас ее там не примут.

Конвертация

Оплата картой за границей – это ответственная вещь с большим количеством нюансов. Поэтому мы вам настоятельно рекомендуем внимательно ознакомиться с этой главой. Большинство карточек в нашей стране имеют на счетах национальную валюту – рубль. При покупке или снятии наличных за рубежом идет конвертация в иностранную валюту.

И тут есть очень важный момент по поводу перевода. Если вы будете использовать в стране доллар, то вам без разницы какую карту выбрать Visa или МasterCard. Так как при этом будет прямо перевод из рубля в доллары.

Но если вы поедите в любую страну Евросоюза, где основной валютой является Евро, то в данном случае лучше использовать MasterCard. Так при этом конвертация будет напрямую из рубля в евро. А если вы будете использовать карту Visa, то конвертация будет из рубля в доллар, а потом уже в евро. Из-за чего вы будете терять на повторном переводе в валюту.

Также нужно учитывать, что все конвертации производят либо по курсу Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ), либо по курсу банка-эмитента, который обслуживают вашу карточку.

Часто банки любят взымать некоторую комиссию, за то, что вы снимаете или используете средства за рубежом. Комиссия может варьироваться от 1 до 4 % на всю сумму списания. Комиссия может быть и меньше или беспроцентной в зависимости от типа и класса карты.

Расчет комиссии у Сбербанка также зависит от продукта, который вы используйте.

Комиссия за конвертацию валюты

Visa Classic, Electron – 1,5%
Visa Gold – 1,25%
Visa Platinum и Signature – 1%
MasterCard – 0%

Как видите выгодно расплачиваться в другой стране именно картой MasterCard.

ПРИМЕЧАНИЕ! Очень хвалят Россельхозбанк, у которого на данное время самая низкая комиссия – 0,75%. Также очень популярна карточка Кукуруза, у которой вообще нет процентов за конвертацию. А снять наличные вы сможете всего с 1% комиссионных.

Если вы захотите снять наличные в банкомате, то тут нужно учитывать вид банковского продукта.

Комиссия за снятие наличных

Кредитная карта – 4 %, минимум 390 рублей за один раз.
Дебетовая карта – 1%, минимум 100-150 рублей за раз.

То есть вам нужно учитывать, что сначала сумму, которую вы захотите снять переведут в необходимую валюту, снимут процент за конвертацию. После этого снимут комиссию за снятие наличных.

Валютные карты

В Сбербанке есть возможность открыть карту в иностранной валюте. При этом переплаты за обслуживание никакой не будет, и вы будете платить соответственно по курсу банка. Тогда при оплате за границей вы не будете терять средства при конвертации, а также платить лишние проценты.

Но тут нужно учитывать и другой факт, что при поступлении денег на карточку с иностранной валютой они также будут конвертироваться и часть будет теряться. Так что пластик в иностранной валютой стоит открыть только тем, кто получает зарплату или другие выплаты в долларах или евро.

Есть также и другой выход – открыть на карте второй валютный счет. К примеру, вас уже есть счет в рублях, вы можете открыть еще 1 или 2 счета в долларах и евро. В этом случае за границей вы будете пользоваться счетом в иностранной валюте, а у нас на родине счетом в рублях.

При поездке за границу обязательно возьмите с собой сразу две карточки платежных систем Виза и Мастеркарт. Также не забудьте с собой прихватить бумажные деньги иностранной валюты.
Не стоит приобретать дорогие карты Platinum или Gold, если вы редко выезжаете за рубеж.
Если у вас есть валютный счет, то постарайтесь заранее выгодно обменять рубли на доллары или евро.
Привилегированная карта Сбербанка за границей дает вам дополнительные преимущества, скидки в магазинах, а также баллы и бонусы по специальным программам. К таким картам относят Золотую, Платиновую и Сигнатурную.
Лучше всего заранее позвонить по номерам горячей линии 900 или 8 800 555555 0 и уточнить комиссия по конвертации валюты именно по вашему продукту. Можете также проконсультироваться по поводу национальной валюты в стране, которую вы хотите посетить.